Продукты автоматизации для

Автоматизация банков

Услуги по анализу и реинжинирингу бизнес-процессов с возможностью последующей комплексной и частичной автоматизации деятельности.

Исполнение бизнес-процессов банков
Разработка и последующее сопровождение локальных решений для банков

Направления развития банковских систем

Кредитные каникулы

Настройка периодов предоставления льготных условий погашения задолженностей кредитного договора и минимизации рисков образования просроченных задолженностей для мобилизованных и участников СВО в соответствии с законами №377-ФЗ и №106-ФЗ;
Предоставление льготных условий погашения задолженностей на кредитных договорах, в том числе для договоров, у которых имеется просроченная задолженность (без дополнительных затрат со стороны сотрудников, сопровождающих кредитные сделки).

Что мы внедрили в систему:

Регистрация кредитных каникул

На выбранном для предоставления кредитных каникул договоре пользователь Системы регистрирует факт предоставления льготных условий погашения задолженностей кредитного договора, указывая дату вступления в силу предоставленных льгот по погашению задолженностей договора и длительность кредитных каникул.
По заданным пользователем параметрам в Системы выполняется автоматические внесение изменений в кредитный договор.

Изменение графиков погашения задолженностей

Изменяется график платежей у клиента в соответствии с предоставленными условиями реструктуризации

Автоматическая настройка приоритетов погашения

Приоритеты планирования и погашения задолженностей кредитного договора после завершения кредитных каникул устанавливаются в соответствии с законодательством: приоритеты погашения, соответствующие закону, присваиваются задолженностям автоматически, поскольку порядок присвоения приоритетов, соответствующий требованиям законы, уже настроен в Системе.

Формирование графика плановых платежей

С учетом всех условий предоставления кредитных каникул в Системе формируется подробный график плановых платежей: аннуитетный платеж остается неизменным относительно даты предоставления кредитных каникул, а все образовавшиеся задолженности погашаются после погашения основных задолженностей договора в размере, не превышающем ежемесячный аннуитетный платеж.

Возможность проведения повторных реструктуризаций

В результате доработки в Системе появляется возможность предоставления реструктуризаций для кредитных карт, в том числе для карт с грейс-периодом.
Если на момент получения требования от заемщика в рамках №377-ФЗ по кредиту действуют льготные периоды, то они прекращаются и устанавливаются новые кредитные каникулы в соответствии с законом №377-ФЗ.

Резервирование

Реализация и настройка кредитного скоринга;
Подготовка мотивированного суждения оценки кредитного риска;
Реализация настройка моделей расчета кредитного риска в соответствии с методологией оценки кредитного риска Банка;
Настройка продуктов «Кредиты» и «Гарантии» в части формирования резервов, а также продукта «Резервирование»;
Реализация и настройка портфелей однородных активов (портфели однородных ссуд, портфели однородных гарантий, портфели однородных требований и другие);

Автоматизация анализа кредитного договора при отнесении его на индивидуальное или портфельное резервирование;
Реализация учета последующего залога, расчет справедливой стоимости (по предоставленным алгоритмам Банка) для минимизации резерва;
Реализация индивидуальный алгоритмов расчета резерва;
Реализация интеграции между мастер-системой расчета процента обесценения и АБС банка;
Реализация алгоритмов миграции объектов резервирования, показателей, необходимых для формирования резерва.

Резервирование

Договоры обеспечения

Реализация локальных доработок, необходимых для поддержания текущих процессов банка:

реализация конструктора залоговых ценностей;
реализация учета последующего залога по алгоритму Банка;
реализация алгоритмов переоценки стоимостей.

Миграция

Участие в миграции договоров обеспечения.

Интеграция

Реализация интеграции между фронт-системами и АБС БАНКА в части обмена данными по договорам обеспечения и залогам.

Настройка

Настройка продукта «Договоры обеспечения» и залоговых ценностей.

Гарантии
Учет по МСФО

Реализация алгоритмов расчета справедливой стоимости;
Реализация функционала реклассификации финансовых активов;
Реализация учета договоров POSI;
Реализация учета по МСФО договоров продажи с отсрочкой платежа.

Кредитование

Создание плановых графиков с фиксированным последним платежом;
Досрочное истребование задолженностей;
Перевод долга на третье лицо;
Мировые соглашения;
Нецелевое использование кредитных средств;
Секьюритизация кредитных договоров;
Расчет категории качества кредитных договоров.

Кредиты и РКО

Реализация функционала постановки на внебаланс лимита;
Реализация продукта «Таможенная карта»;
Реализация функционала по начислению госпошлин;
Реализация функционала начисления и взятий комиссий по договорам РКО.

Банковские гарантии

Учет предоплаченных комиссий;
Портфели однородных гарантий;
Портфели однородных требований для гарантий.

Взаимодействие с НРД

Продукт репозитарий – создание новых отчетных отправляемых форм.

Договоры страхования

Развитие продукта под требования банка;
Скрытый платеж по страховке в графике погашения задолженности кредитного договора в соответствии с условиями кредитного договора.

Проекты и продукты

Проекты внедрения

Проект перехода на платформу ЦФТ 2019 – 2020

Перевод на платформу ЦФТ:

Реализация доработок по направлению: кредиты, резервирование, РКО, сейфовые ячейки, обязательная отчетность, МСФО, аккредитивы, банковские гарантии;
Реализация интеграции с внешними Системами Банка (ДВХ, фронт-Системами, Системами расчета аналитических данных);
Реализация механизма миграции для кредитных продуктов, сейфовых ячеек.

Внедрение, настройка и перевод на стандарты IFRS9 продуктов:

Кредиты;
Гарантии;
Резервирование;
Портфели однородных требований;
Портфели однородных ссуд;
Договоры покупки и продажи кредитов.

Организация процесса перехода
на платформу ЦФТ

Подготовка правил перехода

Прохождение тестовых дней

Осуществление перехода на боевой схеме банка

Помощь в регистрации ошибок дистрибутивного функционала на ЦФТ

старт

стабилизация

Реализация операций конвертаций по изменению настроек в системе

Работа с представителями бизнеса заказчика

Проекты развития

Работа с проблемной задолженностью

Реализация функционала по приведению к банкротству;
Реализация функционала по регистрации условий реструктуризации и обслуживанию кредитного договора с реструктуризацией;
Реализация функционала рефинансирования кредитного договора;
Реализация функционала по переводу долга на третье лицо.

Реализация комплексного продукта дилерского автокредитования

Реализация функционала заключения рамочного соглашение на кредитование под залог приобретаемого товара;
Реализация функционала выдачи денежных средств на оплату покупаемого товара в рамках рамочного договора и постановка на учет обеспечения;
Автоматизация взимания комиссий;
Автоматизация бухгалтерского и аналитического учета рамочного соглашения и производимых в рамках него выдач по стандартам учета РСБУ и МСФО;
Реализация алгоритмов распределения обеспечения для целей минимизации резервов на возможные потери для требований, возникших по рамочному соглашению;
Автоматизация подбора портфеля/отнесение на индивидуальное резервирование для требований, возникших по рамочному соглашению;
Реализация пул управленческих отчетов.

Системы обслуживания кредитных договоров Communication

Реализация функционала по анализу сроков предоставления в Банк закладной;
Реализация функционала по отслеживанию сроков заключения и пролонгации страховых полисов для кредитных договоров с обязательным страхованием.

Реализация локального проекта «Безбумажный офис» (Электронный документооборот)

Реализация функционала подписание документов исполнителями, контролерами, клиентами;
Передача состояния документа (бумажный/электронный) из одной Системы учета в другую;
Доработка документов дня (бухгалтерские сшивы, кассовые журналы) в соответствии с разделением документов на электронные и бумажные;
Реализация функционала помещения документов в архив в соответствии с указанием ЦБ РФ от 25.11.2009 N 2346-У;
Реализация функционала работы с документами в архиве.

Развитие РКО и карточной подсистемы

Реализация сервиса проверки кодового слова для защиты предоставляемой информации;
Реализация функционала по выдаче и обслуживанию социальной карты;
Реализация функционала по выдаче и обслуживанию карт лояльности;
Реализация новых тарифных планов для договоров РКО.

Развитие продуктов кредитования юридических лиц

Реализация функционала капитализации кредитных задолженностей;
Реализация функционала регистрации и обслуживания кредитного договора с внешним финансированием и передача данных в БКИ;
Доработка документов дня (бухгалтерские сшивы, кассовые журналы) в соответствии с разделением документов на электронные и бумажные;
Реализация функционала регистрации и обслуживания синдицированного кредитного договора.

Организация процесса развития системы

Новости в развитии банковских систем

Преимущества КРДС

Автоматизация всех операционных процессов

Результат наших разработок позволяет:

в разы сократить время, потраченное на обработку того или иного кредитного договора;
оперативно настроить Систему под новые требования закона;
исключить ошибки, вызванные человеческим фактором.